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中级金融备考考点:中央银行与金融监管(1)

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中级金融第九章考点

 

中央银行的产生及独立性

 

(一)中央银行的产生

1. 中央银行的产生有两个基本前提:

  • 一是,商品经济的发展比较成熟
  • 二是,金融业的发展对此有客观需求

2. 中央银行制度的建立,出于四个方面的需要:

  • 集中货币发行权的需要
  • 代理国库和为政府筹措资金的需要
  • 管理金融业(如票据清算和银行最后贷款人)的需要
  • 国家对社会经济发展实行干预的需要

3. 设立最早的中央银行是瑞典银行。英格兰银行(1694年)被公认为是近代中央银行的鼻祖。

4. 中央银行产生和发展的三个途径:

中央银行产生和发展的三个途径

由商业银业转化为中央银行

英国 英格兰银行
法国 法兰西银行
德国 普鲁士银行

专门设置的中央银行

美国联邦储备体系
二次大战前后发展中国家和新独立国家的中央银行

由综合性银行改革为单一职能的中央银行

前苏联
东欧各国
中国的中央银行
(二)中央银行的独立性

1. 中央银行的独立性是相对的,通常是指其在国家总体经济发展战略和目标之下,独立地制定、执行货币政策的职能与属性。

2. 中央银行相对独立性体现在两方面:

  • 第一,建立独立的货币发行制度,稳定货币
  • 第二,独立制定实施货币政策

3. 中央银行相对独立性的保持应遵循的基本原则:

  • 中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策,从事业务操作
  • 中央银行应按照金融运行规律,制定实施货币政策,规避政府短期行为的干扰

4. 目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有:

  • 独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责。如美国、德国。
  • 独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府,而实际上保持着较大的独立性。如英格兰银行、日本银行。
  • 独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令。如意大利。

 

【例题:单选】中央银行相对独立性的保持应遵循的原则不包括(      )。

A.以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策

B.以一国宏观经济目标为出发点从事业务操作

C.按照金融运行规律,制定实施货币政策

D.按照市场经济状况,制定实施货币政策

【答案】D

 

 

中央银行的性质与职能

 

(一)中央银行的性质

中央银行是在一国金融体系中处于主导地位,代表国家制定和实施货币政策,对金融业实施监管,对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构,是一个国家的最高货币金融管理机构。

(二)中央银行的职能

中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

  • 发行的银行

中央银行是发行的银行,指中央银行垄断货币发行,具有货币发行的特权、独占权,是一国唯一的货币发行机构。

中央银行作为发行的银行,具有以下几个基本职能:

(1)适时适度发行货币

(2)宏观经济角度控制信用规模,调节货币供应量

(3)根据货币流通需要,适时印刷、铸造或销毁票币,调拨库款,调剂地区间货币分布、货币面额比例

  • 政府的银行

中央银行是政府的银行,是指中央银行为政府提供服务,是政府管理一国金融的专门机构。

中央银行作为政府的银行具有以下基本职责:

(1)代理国库:即经办政府的财政预算收支,充当政府的出纳。包括:办理政府预算收入的缴纳、划拨和留用,办理预算支出的拨付,向财政反映预算收支情况;协助财政、税收部门收 缴库款;其他有关国库事务等

(2)代理政府金融事务:如代理国债发行及到期国债的还本付息等

(3)代表政府参加国际金融活动

(4)充当政府金融政策顾问

(5)为政府提供资金融通

(6)执行金融行政管理职能

(7)保管外汇和黄金储备

  • 银行的银行

指中央银行通过办理存、放、汇等项业务,作商业银行与其他金融机构的最后贷款人,履行以下几项职责:

(1)集中保管存款准备金

(2)充当最后贷款人,通常采取两种形式:

  • 票据再贴现
  • 票据再抵押

(3)组织全国银行间的清算业务

(4)组织外汇头寸抛补业务

  • 管理金融的银行

职责主要表现在:

(1)制定实施货币政策

(2)制定颁布各种金融法规、金融业务规章

(3)管理境内金融市场:中央银行作为最后贷款人,维持金融体系稳定;确保资金往来的合法化;借助货币政策工具,影响市场利率,左右融资成本,调节资金供求关系

 

【例题:多选】下列业务中,属于中央银行作为“发行的银行”所具有的基本职能的有(      )。

A.向商业银行贷款

B.发行货币

C.买卖外汇

D.控制信用规模,调节货币供应量

E.代理国库

【答案】BD

【解析】中央银行作为发行的银行,具有以下几个基本职能:

(1)适时适度发行货币;

(2)宏观经济角度控制信用规模,调节货币供应量;

(3)根据货币流通需要,适时印刷、铸造或销毁票币,调拨库款,调剂地区间货币分布、货币面额比例。

选项A、C是“银行的银行”具有的主要职责,而选项E是“政府的银行”中的相关职责。

 

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