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中级保险备考考点:人身意外伤害保险(1)

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中级保险第十一章考点

 

人身意外伤害保险的定义

人身意外伤害保险,简称意外伤害保险或意外险,是人身保险中的一种,指在保险合同期限内,被保险人由于外来的、突然的、剧烈的事故(即意外事故)造成身体的伤害,并因此导致被保险人死亡或残疾时,由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付保险金的一种人身保险。由人身意外伤害保险的定义可以看出,意外险保险人承保的风险是意外伤害事故造成的残疾或死亡

 

伤害
所谓伤害,是指被保险人身体遭受外来事故的侵害发生了损失、损伤,使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实。伤害必须由致害物、侵害对象、侵害事实等三个要素构成,缺一不可。【2015年中级经济师考试单选】

 

意外【2016年中级经济师考试单选】

所谓意外,是指被保险人主观上没有预计会发生致伤的事故或是虽然预计到灾害的发生,但由于各种约束、限制而不得不接受与自己本来的主观意愿—回避外来侵害相反的现实结果。归纳起来,对意外的理解应从以下几个方面去进行;

1.被保险人事先没有预见到伤害的发生

2.被保险人虽然已经预见到伤害,但伤害仍然违背被保险人的主观意愿发生

 

意外伤害

人身意外伤害保险的保险事故是被保险人遭受意外伤害。所谓意外伤害,是指在被保险人没有预见到或与意愿相左的情况下,突然发生的外来侵害对被保险人的身体明显、剧烈地造成损伤的客观事实。意外伤害的构成包括意外伤害两个必要条件,缺一不可。

几种特殊情况的分析

1.医疗意外一般构成意外伤害

2.被保险人的某些被迫行为应属于意外伤害

3.猝死不构成意外伤害

人身意外伤害保险的可保风险

意外伤害可以划分为一般可保意外伤害、特约可保意外伤害和不可保意外伤害三种。

一般可保意外伤害

一般可保意外伤害是指在一般情况下都可以承保的意外伤害。归纳来说,一般可保意外伤害主要包括以下几点内容:

1.必须是被保险人身体上的伤害

2.必须是由外界原因、意外事故所致的伤害

3.非故意诱发的伤害

 

特约可保意外伤害

特约可保意外伤害是指那些理论上可以承保但保险人出于保险责任区分的考虑、承保能力的限制或偿付能力的需要而一般不予承保的意外伤害风险,只有经过双方的特别约定,有时还需另外加收保费才准予承保的意外伤害。一般包括:

1、战争等使参战、非参战的被保险人遭受的意外伤害

2、被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动、竞技性体育比赛或特别冒险活动中遭受的意外伤害

3、由于核爆炸等大灾难引发的核辐射而造成的意外伤害

4、由于医生误诊、药剂师错发药品、检查中忽略了潜伏病痛、手术中错切除等医疗事故造成的意外伤害等

应该指出的是,特约可保意外伤害与一般可保意外伤害之间并没有绝对的界限。

 

可保意外伤害【2016年中级经济师考试单选】

不可保意外伤害,一般是指那些因违反法律规定或违反社会公共利益的行为引发的意外伤害,保险人一般都不予承保这种风险。

1.被保险人在过失或故意犯罪活动中受到的伤害

2.被保险人在寻衅斗殴中受的意外伤害

3.被保险人在酒醉、吸食或注射毒品后发生的意外伤害

一般,对于不可保的意外伤害,保险公司均要以书面的形式在保险条款中加以明确列示。

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