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中级农业备考考点:项目投资与融资(7)

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中级农业第七章考点

 

项目融资的银行和金融机构

银团的组成

①牵头银行:在合同和担保文件的谈判过程中起领导和协调作用,又称为安排行或主经理行。牵头行为不为其他贷款人可能蒙受的任何损失负责。②参与银行:由于项目融资贷款风险大,只有少数实力相当并在项目贷款上较有经验的银行才能达成协议。③代理银行:代表银团主管项目贷款的日常事务,并根据项目融资协议保持与各方的联系,对外发表公告和传递信息。

④工程银行:项目贷款银行需要制定一家或多家银行作为工程银行,负责监督项目的工程进展及技术执行情况。工程银行一般是牵头银行和代理银行的分支机构

 

 

开展项目贷款银团的特点

 项目贷款银团与一般辛迪加贷款银团的区别:(1)贷款银行数量少质量高。只有具备丰富的特殊金融方面经验、并具有工程项目开发贷款背景的银行,才能参与项目贷款银团。

(2)参与银团的银行之间权利平等银团中各家银行的资产和收益都被限定,哪家银行抢先获取收益或稍微处于有利地位都会损害别家银行的利益。

 

 商业银行

(1)可以参与项目贷款成为银团成员,为工程项目提供商业贷款;

(2)作担保人,为世界银行等国际金融机构或出口信贷银行:提供软贷款、优惠利率贷款担保、出具信用证。

(3)若商业银行为国际金融机构的优惠利率贷款提供担保:把项目发起人原来具有完全追索权的贷款转化为有限追索权,因为优惠利率贷款方的风险已部分地转移到商业银行。

 

【例题:单选】主要负责项目贷款的日常事务,并根据项目融资协议保持与各方的联系,对外发表公告和传递信息的银行是( )

A.牵头银行

B.参与银行

C.代理银行

D.工程银行

【答案】C

【解析】代理银行代表银团主管项目贷款的日常事务,并根据项目融资协议保持与各方的联系,对外发表公告和传递信息。

 

【例题:单选】项目融资中,若商业银行为融资方向国际金融机构申请的优惠利率贷款提供担保,则把原来具有完全追索权的贷款( )

A.保持完全追索权

B.转化为有限追索权

C.取消追索权

D.推迟追索权

【答案】B

【解析】若商业银行为国际金融机构的优惠利率贷款提供担保:把项目发起人原来具有完全追索权的贷款转化为有限追索权,因为优惠利率贷款方的风险已部分地转移到商业银行。

 

项目融资风险

按项目风险的阶段性

①建设开发阶段风险(不包含预开发阶段)

②试生产阶段风险

③生产经营阶段风险

按项目风险的表现形式

信用风险、完工风险、生产风险、技术风险、资源风险、能源和原材料供应风险、经营管理风险、市场风险、金融风险(利率风险和汇率风险)、政治风险、环境保护风险。

按项目的投入要素

人员风险、时间风险、资金风险、技术风险、其他风险(产品需求、产品替代可能性、市场竞争能力;投资环境;环境保护立法;项目的法律结构和融资结构;知识产权;自然环境;其他不可抗拒因素)。

按项目的可控制性

①核心风险(可控制风险):指与项目建设和生产经营管理直接有关的风险。包括:完工风险、生产风险、技术风险、部分市场风险。

②环境风险(不可控制风险):是指项目的生产经营由于受到超出企业控制范围的经济环境变化的影响而遭受到损失的风险。包括:项目金融风险、部分项目市场风险、项目的政治风险

 

【例题:多选】按照项目的投入要素,可将项目融资风险划分出为( )

A.政治风险

B.人员风险

C.资金风险

D.可控制风险

E.技术风险

【答案】BCE

 

【例题:单选】融资风险中,可控制风险又称核心风险,包括( )

A.项目的金融风险

B.部分项目的市场风险

C.生产风险

D.政治风险

【答案】C

【解析】核心风险(可控制风险):指与项目建设和生产经营管理直接有关的风险。包括:完工风险、生产风险、技术风险、部分市场风险。

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