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中级金融备考考点:金融工程与金融风险(6)

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中级金融第七章考点

 

法律风险与合规风险

法律风险
一种特殊的操作风险,金融机构与雇员或客户签署的合同等文件,违反有关法律法规,或有关条款在法律上不具备可实施性,或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责,因而蒙受经济损失的可能性。
合规风险
银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
 

2017年1月9日中国银行业监督管理委员会发布的《关于规范银行业服务企业走出去加强风险防控的指导意见》在合规风险管理方面,要求银行业金融机构高度重视合规体系建设,加强日常合规管理,强化合规资源配置,做好客户准入把关,强化反洗钱、反恐融资合规管理,并提升监管沟通效率。

 

国家风险

国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

▼国家风险有两个特征▼

一是,国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

二是,在国际经济金融活动中,经济中的每一个主体都有可能遭受国家风险带来的损失

分类依据

类别

按风险主体

主权风险

转移风险

按风险事件

经济风险

政治风险

社会风险

1、主权风险与转移风险(按风险主体)
 

主权风险:如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币当局,政府或货币当局为债务人,不能如期足额清偿债务,而使该国居民蒙受经济损失,这种可能性就是主权风险。

转移风险:如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移,使之不能正常履行其商业义务,从而使该国居民蒙受经济损失,这种可能性就是转移风险。

 

 

2、经济风险、政治风险与社会风险(按风险事件)

 

经济风险在于他国因经济状况、国际收支状况、国际储备状况、外债状况等经济因素恶化,出现外汇短缺,而实行外汇管制,限制对外支付等

政治风险在于他国因政权更迭、政局动荡、战争等政治因素恶化,而拒绝或无力对外支付等。

社会风险在于他国因社会矛盾、民族矛盾、宗教矛盾等社会环境恶化,而不能正常实施经济政策,导致无力或拒绝对外支付等。

 

 

 

声誉风险

声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价,而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况,从而蒙受相应经济损失的可能性。

声誉风险一般是受其他风险影响所产生的风险,它对金融机构的影响是巨大而深远的。2009年1月,巴塞尔委员会《新资本协议(征求意见稿)》中明确将声誉风险列入第二支柱,指出:银行应将声誉风险纳入其风险管理程序中,并在内部资本充足评估程序和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。

 

系统风险

系统风险是指金融机构从事金融活动或交易所在的整个系统因外部性因素的冲击或内部性因素的牵连而发生剧烈波动、危机或瘫痪,使单个金融机构不能幸免,从而蒙受经济损失的可能性。

系统风险的表现:本国政府政策、法律或法规发生变化,本国出现经济危机或金融危机,本国个别银行或其他金融机构违约或破产产生多米诺骨牌效应和连锁反应,外国的经济危机或金融危机向本国传递等。

 

补充知识:操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或不良影响而引起的风险。内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规则、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,集中于内部人作案和内外勾结作案两种。
 

 

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