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中级保险备考考点:人寿保险(4)

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中级保险第十章考点

 

保单贷款条款

此条款规定投保人交付保险费满若干年后,如有临时性的经济上的需要,可以将保险单作为抵押向保险人申请贷款,贷款金额以保险单当时现金价值的一定比例为限。借款本息超过或等于保单的现金价值时,被保险人应在保险人发出通知后的30天内还清款项,否则保单失效。当被保险人或者受益人领取保险金时,如果保单上的借款本息尚未还清,应在保险金内扣除借款本息。保单贷款制度的产生是因为保单经过一定的年限后具有保单价值的缘故。该条款使寿险保单的利用价值提高,一定程度上降低了投保人退保可能性。但保险人需设定一些条件来防止因资金过度外流而影响其正常的经营。

 

保单转让条款

一般认为,只要不侵犯受益人的权利,人寿保险单可以转让。如果转让是出于不道德或非法的考虑,法院将作出否认的裁决。如果指定的是不可变更的受益人,未经受益人同意,保单不能转让。通常保单的转让分为两类:

(1)绝对转让:即把保单所有权完全转让给一个新的所有人,也就是说受让人成为新的保单所有人。绝对转让必须在被保险人生存时进行。在绝对转让下,如果被保险人死亡,全部保险金将给付受让人而非原受益人。【2016年中级经济师考试单选题考点】

(2)抵押转让:即把一份具有现金价值的保单作为被保险人的信用担保或贷款的抵押品,受让人仅承受保单的部分权力。在抵押转让下,如果被保险人死亡,受让人收到的是已转让权益的那一部分保险金,其余的仍归受益人所有。以人寿保险单做抵押,抵押人通常承诺不做可能使保单失效的事,如果保单失效,也允许再取得新的保单。大多数人寿保险单转让是抵押转让。保单转让后,投保人或保单持有人应书面通知保险人。

 

自杀条款

自杀条款属于保险人免责条款。自杀条款规定,如果被保险人在保险单生效或复效后两年内自杀,保险公司不给付保险金,只需退还所缴的保费或退还保单所具有的现金价值;退还的保费可以计息或不计息,一次付给受益人。同时,我国《保险法》还规定:“但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”【2013年中级经济师考试单选题考点】

 

战争除外条款

保险人免责条款之一。战争除外条款规定将战争和军事行为作为人身保险的责任免除。因为战争或军事行为造成的人员大量死亡,远远超过正常死亡率,所以一般保险公司常常在保单上附加战争除外条款。在确定战争是否属于责任免除时,有两种标准:一是因果型标准,即将造成死亡的直接原因是战争的情况作为责任免除;另一个是事态型标准,凡是被保险人在服兵役期间的死亡(不论什么原因,是否因为战争)都作为责任免除。我国现行保单条款规定符合前者。

 

意外事故死亡条款

保单福利条款之一。该条款规定:保险人只对意外事故发生后若干日内的死亡(一般为90天)给付意外事故死亡保险金,给付的保险金一般为保险金额的2~3倍。【2016年中级经济师考试多选题考点】

 

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