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中级保险备考考点:信用保证保险(2)

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中级保险第九章考点

 

短期贸易信用保险

种类【2016年中级经济师考试单选】

 

短期贸易信用保险的责任范围 (1)短期贸易信用保险中的国内贸易信用保险和国内贸易预付款信用保险只承保义务人的商业信用风险给权利人造成的损失,而不保由于政治信用风险给权利人造成的损失;短期出口信用保险和进口预付款信用保险既承保义务人的商业信用风险给权利人造成的损失,也承保由于政治信用风险给权利人造成的损失。

(2)国内贸易信用保险和短期出口信用保险承保的商业信用风险主要指:

  • 买方破产或无力偿付债务
  • 买方拖欠
  • 另外短期出口信用保险承保的商业信用风险还包括买方拒收

(3)短期出口信用保险承保的政治信用风险主要包括:

  • 进口方或者进口方的开证行所在国颁布法律、法令、命令、条例或者采取行政措施使货物无法进口或者无法支付货款
  • 进口方或者进口方开证行所在国或者款项需要经过的第三国颁布延期付款令
  • 进口方或者进口方的开证行所在国家或地区发生战争、内乱、叛乱、革命或者暴动,导致进口方或者进口方的开证行无法履行合同
  • 导致进口方或者进口方开证行无法履行合同的其他政治事项

短期贸易信用保险的责任限额

(1)保单责任限额:也称最高赔偿限额,是指在保单有效期内,保险人按照保险合同约定所承担的赔偿责任的累计最高限额

(2)信用限额:又称有效信用限额,是指保险人对被保险人与适保范围内的交易对手以商业信用方式进行交易过程中保险人承担的赔偿责任最高界限。赊账(OA)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、信用证(L/C)。

(3)被保险人向保险人提出的信用限额的申请一般需要在洽谈贸易合同意向或者贸易合同生效之前向保险人提出,避免信用交易实施后信用限额还没有生效而使风险没有保障。被保险人通常需要为批准的信用限额付费,且可以循环使用。

短期贸易信用保险的费率

 需要考虑信用交易的支付方式、信用期限、国家风险类别等因素综合确定

 

 

中长期出口信用保险

种类:出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险

出口买方信贷保险和出口卖方信贷保险的比较【2016年中级经济师考试多选】

 

出口买方信贷保险

出口卖方信贷保险
被保险人 贷款银行

出口商

贷款币种

外币专项贷款 人民币专项贷款
贷款对象 进口商或国外银行

出口商

承保风险

贷款银行面临的还款风险 出口商的收汇风险
赔偿比例 有赔偿比例限制

无赔偿比例约束

等待期

应付款日起90天 商业信用风险自实际损失发生或者应付款日起6个月;政治信用风险自实际损失发生或者应付款日起4个月
对出口企业的影响 出口商即期收汇不承担未来汇率波动的风险

出口商利用银行信贷为进口商提供延期付款的便利,既是债权人又是债务人

 

责任范围

买方信贷保险的保险责任

卖方信贷保险的保险责任

  • 借款人拖欠贷款协议项下应付的本金或利息
  • 借款人所在国家(或地区)政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国(或地区)政府颁布法律、法令、命令、条例或采取行政措施,禁止或限制借款人以贷款协议约定的货币或其他可自由兑换的货币向被保险人偿还贷款
  • 借款人所在国家(或地区)政府或其在贷款协议项下还款必须经过的第三国(或地区)政府颁布延期付款令
  • 借款人所在国家(或地区)发生战争、革命、暴乱
  • 借款人所在国家(或地区)发生恐怖主义行动和与之相关的破坏活动
  • 保险人认定的其他政治事件
  • 进口商及其担保人破产、倒闭、解散
  • 进口商违反商务合同项下对被保险人的付款义务,且进口商的担保人(如有)也未履行担保合同项下的担保义务
  • 进口商违反商务合同的规定,致使商务合同提前终止或无法履行
  • 进口商所在国政府颁布法律、法令、命令或采取行政措施,禁止或限制进口商以商务合同约定的货币或其他可自由兑换的货币履行商务合同项下对被保险人的付款义务
  • 进口方所在国、项目所在国或进口方付款须经过的第三国颁布延期付款令
  • 进口商所在国或项目所在国颁布法律、法令、命令或采取行政措施(包括撤销或不予展延进口许可证),致使商务合同部分或全部无法履行
  • 进口商所在国或项目所在国发生战争、敌对行动、内战、叛乱、革命或暴动,致使商务合同部分或全部无法履行

 

承保与理赔

承保

理赔

  • 接受投保人的询保
  • 风险评估
  • 出具承保意向书
  • 正式承保
  • 被保险人应该在损失发生之日起30日内向保险人提交“可能损失通知书”
  • 被保险人在提交“可能损失通知书”之后仍然需要按照贸易合同、贷款合同及担保协议的相关约定向进口商或者转贷银行主张权益,积极追偿。
  • 被保险人在提交“可能损失通知书”之后需要在保险合同约定的时间内向保险人提出索赔,过期将被视为放弃索赔权利
  • 保险人向被保险人赔付之后享有向进口商或者转贷银行代位追偿的权利,追偿所得款项和追偿费用由保险人与被保险人按照保单项下的权益比例分摊。

 

海外投资保险

  • 责任范围
  1. 汇兑限制
  2. 征收
  3. 战争及政治暴乱

承保

  • 接受投保人的询保
  • 出具“海外投资保险兴趣函”
  • 出具“海外投资保险承保意向书”
  • 正式承保

理赔

  • 被保险人应该在损失发生之日起30日内向保险人提交“可能损失通知书
  • 被保险人在提交“可能损失通知书”之后,应该在损失发生之日起12个月内向保险人提出书面索赔,过期视作被保险人放弃索赔权。
  • 保险人向被保险人赔付之后享有向项目企业或者担保人追偿的权利,追偿所得款项和追偿费用由保险人与被保险人按照保单项下的权益比例分摊

责任范围

(1)汇兑限制

(2)征收

(3)战争及政治暴乱

承保

(1)接受投保人的询保

(2)出具“海外投资保险兴趣函”

(3)出具“海外投资保险承保意向书”

(4)正式承保

理赔

(1)被保险人应该在损失发生之日起30日内向保险人提交“可能损失通知书

(2)被保险人在提交“可能损失通知书”之后,应该在损失发生之日起12个月内向保险人提出书面索赔,过期视作被保险人放弃索赔权。

(3)保险人向被保险人赔付之后享有向项目企业或者担保人追偿的权利,追偿所得款项和追偿费用由保险人与被保险人按照保单项下的权益比例分摊

 

信用卡保险

责任范围

信用卡经营单位(发卡人)向保险公司投保的,当其经营信用卡业务过程中持卡人及其他人由于合同列明的不法行为给被保险人造成损失且无法追回时,由保险人按照保险合同给予赔偿的一种信用保险。保险人对被保险人经营信用卡业务因下列原因引起而无法向责任方追回的损失。按合同约定负责赔偿:

  1. 持卡人使用被保险信用卡非善意透支
  2. 被保险信用卡遗失或被盗后被他人冒用
  3. 被保险人的职工单独或与他人串通利用被保险信用卡营私舞弊,贪污或挪用公款
  4. 任何人使用伪造的被保险信用卡

承保

  • 一般只对被保险人进行核保,不对持卡人进行核保
  • 只有保单累计赔偿限额,没有针对不同持卡人的有效信用限额
  • 一般约定有追溯期和扩展报告期
  • 信用卡保险一般按照投保时预计的当期交易总额计收,如果当期实际交易总额与预计的当期交易总额相差10%以上,保险人按原费率对保费予以调整,多退少补

理赔

  • 被保险人在发现保险责任范围内的损失后,应立即通知保险人,并于30天内提交书面损失通知
  • 被保险人从发现保险责任范围内的损失之日起向保险人索赔的最长期限不超过一年
  • 如造成被保险人损失的责任人有担保人,保险人只在该担保人不能或不能完全承担其担保责任的情况下负责赔偿
  • 保险人支付保险金后在支付金额内享有向责任人代位追偿的权利
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