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中级保险备考考点:信用保证保险(1)

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中级保险第九章考点

 

信用风险的概念与特征【2016年中级经济师考试单选】

信用风险是交易一方不能履行或者不能全部履行义务而给另一方带来损失的可能性(狭义)

信用保证保险所承保的信用风险并不局限于信用交易给权利人带来的风险,甚至包括道德、法制等其他方面由于义务人没有信守承诺而给权利人带来损失的风险。

在社会活动中,由于义务人不信守承诺,给权利人造成财产损失的可能性(广义)

保障的信用风险多是狭义的信用风险,雇员忠诚保证保险属于例外。

 特点:

1、综合性

2、传递性

3、隐蔽性:权利人对义务人信用状况的变化不易觉察,因而无法深入了解信用风险情况

4、计量的困难性

 信用风险与责任风险的区别与联系:

区别

联系

  • 责任风险是相对于致害人或者责任人而言的,而信用风险是相对于受害人来说的
  • 责任风险的主体是侵权责任风险,而信用风险的主体是违约风险
  • 信用风险一般是针对财产损害事件而言的,责任风险既可能是财产损害事件也可能是人身损害事件的法律后果
  • 责任风险通常是客观风险,但是信用风险既有主观风险又有客观风险
  • 责任风险一般不具有传染性,但是信用风险具有很强的传染性
  • 责任风险相对于信用风险而言,更容易计量
  • 通常都是民事损害行为引起的社会风险
  • 有时是同一事件的两个方面

 

 

信用保证保险的概念

信用保险概念:由权利人(投保人)向保险人投保的,当义务人不履行其义务给权利人造成经济损失时,由保险人按照保险合同约定对权利人(被保险人)给予赔偿的保险。

保证保险是由义务人(投保人)向保险人投保的,当义务人不履行其义务或履行义务不适当给权利人造成经济损失时,由保险人按照保险合同约定对权利人(被保险人)给予赔偿的保险。

 

信用保险与保证保险的联系与区别

区别

联系

  • 信用保险投保人一般是权利人,而保证保险的投保人一般是义务人
  • 信用保险合同是利己合同,保证保险合同属于利他合同
  • 信用保险的保险人一般在赔付之后通过向义务人追偿来减少自己的损失,保证保险的保险人既可以通过赔付后向义务人追偿来减少自己的损失,也可以在义务人投保时要求其提供反担保,发生赔付后运用反向担保条件来减少自己的损失。
  • 保证保险相对于信用保险而言,部分险种承保条件非常严格,合同将承保风险限定于因义务人的死亡、伤残给权利人带来的损失(客观信用风险),而将义务人故意违约风险(主观信用风险)予以剔除,而信用保险普便承保义务人故意违约的风险。
  • 信用保险合同中通常约定有专门的“保密条款”。保证保险合同一般没有类似条款。
  • 本质上都是一种信用担保形式
  • 都属于财产保险业务
  • 所承保的都是权利人面临的义务人的信用风险
  • 信用保险合同和保证保险合同产生纠纷,通常都应该适用保险法

 

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