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中级经济基础备考考点:金融风险与金融监管(2)

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中级经济基础第二十一章考点

 

金融监管的概念

金融监管的定义:金融监管或称金融监督管理,是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定,对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

 

金融监管首先是从对银行的监管开始的,这和银行的三大特性有关:

(1)银行提供期限转换功能;即银行在储蓄—投资转化过程中为储蓄者提供短期资产和流动性,把储蓄集合起来,再根据投资者的需要提供期限相对较长的负债和资金

(2)银行是整个支付体系的重要组成部分,作为票据的清算者,降低了交易的费用

(3)银行的信用创造和流动性创造功能

 

金融监管的一般性理论

公共利益论 (1)源于20世纪30年代美国经济危机,并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。

(2)观点:监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应

保护债权论

债权人就是存款人、证券持有人和投保人等。

观点:为了保护债权人的利益,需要金融监管。存款保险制度就是这一理论的实践形式。

金融风险控制论

这一理论源于“金融不稳定假说”,认为银行的利润最大化目标促使其系统内增加有风险的活动,导致系统的内在不稳定。这种不稳定来源于:银行的高负债经营、借短放长和部分准备金制度。

金融全球化对传统金融监管理论的挑战

 20世纪70年代以来,金融监管更强调安全与效率并重,同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。

 

金融监管体制

金融监管体制是指一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。

金融监管体制的分类

划分标准

分类

具体内容

从银行的监管主体以及中央银行的角色来分

以中央银行为重心的监管体制

以中央银行为重心,其他机构参与分工的监管体制。美国是其中典型代表,美联储是唯一一家能同时监管银行、证券和保险业的联邦机构。属于这一类型的还有法国、印度、巴西等。

独立于中央银行的综合监管体制

在中央银行之外,同时设立几个部门对银行、证券业和保险金融机构进行监管的体制,但是中央银行在其中发挥独特作用。德国是其中的典型代表。

从监管客体的角度来分

综合监管体制

综合监管体制是将金融业作为一个整体进行监管。在这种体制下,监管主体可能对不同类型的金融机构发挥监管职能,全面履行监管的职责,属于功能性监管。英国是其中的典型。

实行综合监管体制的主要目的是适应金融经营体制从分业转向混业的需要,随着混业经营趋势的发展,实行综合监管体制的国家越来越多,如瑞士、日本和韩国。

分业监管体制

分业监管体制是对不同类型的金融机构分别设立不同的专门机构进行监管。当前,大多数发展中国家,包括中国,仍然实行分业监管体制,主要原因是:①实行分业经营体制②金融发展水平不高③金融监管能力不足

 

我国的金融监管体制演变

  • 自20世纪80年代以来,我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制
  • 新的监管体制下,中央银行将继续发挥其独特的作用,负责维护金融稳定的职能。

一是作为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构;

二是共享监管信息,采取各种措施防范系统性金融风险;

三是由国务院建立监管协调机制。中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

  • 银保监会

2018年3月21日,中共中央印发《深化党和国家机构改革的方案》决定组建中国银行保险监督管理委员会(简称“银保监会”)。银保监会的主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业,保护金融消费者合法权益,维护银行业和保险业合法、稳健运行,防范和化解金融风险,维护金融稳定。

 

经典例题

【2013年中级经济师考试单选题】下列国家中,金融监管体制以中央银行为重心的是()

A.美国

B.英国

C.德国

D.韩国

【答案】A

 

【2015年中级经济师考试单选题】我国目前的金融监管体制是()

A.以中国人民银行为主的综合监管体制

B.独立于中央银行的分业监管体制

C.以中国人民银行为全国唯一监管机构的体制

D.以中国银行业监督管理委员会为主的综合监管体制

【答案】B

【解析】目前我国的金融监管机制是独立于中央银行的分业监管体制。

 

【2016年中级经济师考试多选题】金融监管是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的,依照国家法律、行政法规的规定、对金融机构及其经营活动采取一些列行为,主要包括()。

A.外部监督

B.稽核

C.检查

D.对违法违规行为进行处罚

E.内部审计

【答案】ABCD

【解析】本题较偏,考核金融监管的含义,可通过猜测选择。

 

【2016年中级经济师考试单选题】存款保险制度是金融监管理论中()的实践形式

A.公共利益理论

B.金融风险控制理论

C.金融不稳定假设理论

D.保护债权理论

【答案】D

【解析】金融监管首先是从对银行的监管开始的。

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