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中级经济基础备考考点:货币供求与货币均衡(2)

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中级经济基础第十八章考点

 

货币供给

货币供给

货币供给主体即一国或货币区的银行系统向经济主体供给货币以满足其货币需求的行为
货币供给的机制侧重于货币的创造过程
货币供给的决定侧重于分析决定货币供应量的因素

货币供应量

货币供应量是即流通中的货币数量,货币供应量在数量上等于流通中的货币量,两者呈一一对应关系

货币供给层次划分

货币供给层次划分的基本原则

货币既包括流动中的现金,也包括在银行体系的各种存款,甚至各种票据及其他信用工具也在一定程度上作为货币替代物参与流动,不同形态的货币流动性不同。目前一般依据资产的流动性,即各种货币资产转化为通货或现实购买力的能力来划分不同货币层次。

我国货币层次划分:

  • M0=流通中货币
  • M1= M0+单位活期存款
  • M2= M1+单位定期存款+个人存款+其他存款(财政存款除外)
注意】:

  • M0是指企业事业单位、个人、机关团体、非存款类金融机构所持有的硬币和现钞总和(即通常所指的现金)
  • M1是我国的狭义货币供应量, 即流通中的货币和单位活期存款。因其流动性较强,是中央银行重点调控对象
  • M2是我国广义货币量,包括M1以及一些准货币(单位定期存款、个人存款、其他存款),M2是研究宏观调控的主要变量

 

社会融资规模

社会融资规模是指一定时期内(每月、每季或每年)实体经济(即境内非金融企业和住户)从金融体系获得的全部资金总额

社会融资规模统计指标的主要构成

四个部分

九个项目

金融机构通过表内业务向实体经济提供的资金支持

①人民币贷款

②外币贷款

金融机构通过表外业务向实体经济提供的资金支持

①委托贷款

②信托贷款

③未贴现的银行承兑汇票

实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场所获得的直接融资

①非金融企业境内股票筹资

②非金融企业境内企业债券筹资

其他方式向实体经济提供的资金支持

①投资性房地产

②其他:保险公司赔偿、小额贷款公司和贷款公司贷款

社会融资规模与传统的贷款指标不同,它既包括实体经济从银行业获得的融资,也包括实体经济从证券业和保险业获得的融资。所以社会融资规模是一个全面反映金融与经济关系,以及金融对实体经济资金支持的总量指标。2010年中央经济工作会议首次提出“社会融资总规模”概念,2011年起由中国人民银行发布社会融资规模数据。

 

信用创造货币机制和信用扩张、存款派生机制

货币供应量包括现金和存款,其中现金是中央银行的负债,存款是商业银行的负债

中央银行的信用创造货币机制

中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权,来创造信贷资金来源。

信用创造货币是当代不兑现的信用货币制度下货币供给机制的重要内容,并且信用创造货币的功能为中央银行所掌握。

商业银行的扩张信用、创造派生存款机制

商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力
商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说,银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到三类因素的制约:

  1. 受到交存中央银行存款准备金的限制
  2. 要受到提取现金数量的限制
  3. 要受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制
 

货币供应量的公式

M=B×k

其中:

B–基础货币【现金、商业银行在中央银行的存款】

K–“货币乘数”,基础货币的扩张倍数,取决于商业银行在其所吸收的全部存款中需存入中央银行部分所占比重即存款准备金率,以及需转化为现金及财政存款等所占比重的货币结构比率。

即货币乘数=存款准备金率和货币结构比率合计的倒数

 

经典例题

【例题:2012年单选题】货币乘数等于存款准备金率与(   )之和的倒数。

A.贴现率

B.利息率

C.存款结构比率

D.货币结构比率

【答案】 D 【解析】通过本题掌握货币乘数的计算

 

【例题:2013年单选题】目前划分货币供应量层次的一般依据是()。

A.货币的名义购买力

B.货币的实际购买力

C.一定时期内全社会的各类存款量

D.货币资产的流动性

【答案】D【解析】划分原则:资产的“流动性”

 

【例题:2014年多选题】基础货币包括(     )。

A.中央银行发行的货币

B.财政部门在中央银行的存款

C.财政部门在商业银行的存款

D.中央银行的资产

E.商业银行在中央银行的存款

【答案】AE

【解析】“基础货币”,包括现金和商业银行在中央银行的存款

 

【例题:2016年单选】在不兑现信用货币制度下,信用创造货币的功能通常由(  )掌握

A.财政部门

B.政策性银行

C.中央银行

D.商业银行

【答案】C【解析】本题根据“创造货币”即可选择“中央银行”。

 

【例题:2016年单选题】我国广义货币供应量M2的构成是()

A.流通中货币

B.流通中货币,单位活期存款,单位定期存款,个人存款和其他存款(财政存款除外)

C.流通中货币,单位活期存款

D.流通中货币,单位活期存款,单位定期存款,个人存款

【答案】B

【解析】广义货币供应量包括流通中货币,单位活期存款,单位定期存款,个人存款和其他存款(财政存款除外)

 

【例题:2017年中级经济师考试多选题】流通中货币(M0)的持有者包括()。

A.企事业单位

B.存款类金融机构

C.非存款类金融机构

D.个人

E.机关团体

【答案】ACDE

【解析】M0是指企业事业单位、个人、机关团体、非存款类金融机构所持有的硬币和现钞总和(即通常所指的现金)

 

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