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备考考点:金融制度

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金融制度是一个国家以法律形式所确定的金融体系结构,以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。

 

中央银行制度

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策,监督管理金融业和规范金融秩序,防范金融风险和维护金融稳定,为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务,调控金融和经济运行的宏观管理机构。中央银行制度内涵包括:组织形式、资本组成、组织结构和职能构成等方面。

 

中央银行的组织形式

一元式中央银行制度 二元式中央银行制度
含义 一个国家只设立一家统一的中央银行执行央行职能的制度。 二元复合式的中央银行制度,中央与地方两级相对独立的中央银行机构,分别行使金融调控和管理职能。
采用国家 一般为总分行制,逐级垂直隶属。世界大多数国家采用。 一般是实行联邦的国家所采用,如美国、德国等。
特点 组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全。 权力与职能相对分散、分支机构较少。

 

跨国的中央银行制度

跨国的中央银行制度

一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。
欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行,西非货币联盟、中非货币联盟、东加勒比海货币区等都属于跨国中央银行的组织形式。

 

准中央银行制度

准中央银行制度

特点:权力分散、职能分解
主要国家有:新加坡、中国香港特别行政区,以及利比里亚、莱索托、斯威士兰等发展中国家。
在香港特别行政区,中央银行的职能由香港金融管理局和若干商业银行共同执行。

 

中央银行的资本构成

中央银行的资本金一般由实收资本、留存利润、财政拨款等构成。

▼ 中央银行资本金构成的结构形式主要有 ▼

结构形式

全部资本为国家所有的资本构成

中央银行的资本金全部属于国家,是国有化性质的中央银行。
目前大多数国家的资本结构是国有形式:英国、法国、德国、加拿大、中国、印度、俄罗斯、印度尼西亚等国。

国家和民间股份混合所有的资本结构

指中央银行的资本一部分是由国家投资所形成的国家资本,另一部分是由私人投资所形成的私人资本共同构成。
一般国有资占50%以上,有的国家各占50%。
国家拥有中央银行的经营管理和决策权,私人没有;私人只有分红的权利。
采用的国家有:日本、墨西哥、巴基斯坦、比利时、卡塔尔。

全部资本非国家所有的资本结构

指中央银行的资本全部由民间资本形成,国家政府不持有股份的中央银行资本构成形式。
美国、意大利、瑞士等少数国家是这种资本结构。

无资本金的资本结构

指中央银行自身无资本金,中央银行的运行是由政府授权,依照国家法律履行中央银行各项职责的资本构成形式。
韩国中央银行是目前唯一的没有资本金的中央银行。

资本为多国共有的资本结构

指在跨国的中央银行制度下,中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成的形式。
货币联盟各成员国一般按商定比例认缴资本,并以认缴比例拥有对中央银行的所有权。

 

商业银行制度

以追逐利润为目标,能够吸收存款,以经营金融资产和金融负债为对象,从事经营活动的金融企业。

商业银行是各国金融体系的主体。

商业银行制度

组织制度

单一银行制度

含义

又称为单元银行制或独家银行制,就是银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或者不允许设分支机构。

主要地区

单一银行制在美国曾经比较典型。

优点

  • 防止银行的集中和垄断
  • 降低营业成本
  • 强化地方服务
  • 独立性、自主性强

缺点

  • 限制了竞争
  • 限制了业务创新与发展
  • 限制了规模效益
  • 抵御风险的能力差

分支银行制度

含义

又称为总分行制。

主要地区

各国商业银行普遍采用的组织形式。

形式

总行制:其本身也对外开展经营活动。
总管理处制:本身并不对外开展经营活动,一般在总管理处所在地通过另行设立分行或营业部对外营业。

优点

  • 规模效益高
  • 竞争力强
  • 易于监管

缺点

  • 加速银行的垄断和集中
  • 管理难度大

持股公司制度

规避单一银行制的一种制度创新

含义

又称集团银行制度,即由某一集团成立持股公司,由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。集团下的每家银行法律上仍然独立。

优点

  • 可以弥补单一银行制度的不足
  • 有效扩大银行资本总量
  • 增强经营实力
  • 提高竞争和抵御风险的能力

缺点

  • 易于形成垄断和集中
  • 不利于银行间的适度竞争
  • 在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性
  • 不利于增强银行业务的活力和创新能力

连锁银行制度

也是规避单一银行制的一种制度创新

含义

又称联合银行制度,指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式,形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性。
连锁银行制度没有持股公司存在。而是由某一控股方直接控制若干银行,由控股方确定银行的发展策略和业务模式。

业务经营制度

分业经营银行制度

专业化银行制度或分离银行制度

含义

指商业银行业务、证券、保险等业务分离,商业银行只能从事存贷及结算业务,不能经营证券保险等其他金融业务的制度安排。

优点

  • 保护存款人的利益,有利于商业银行稳健经营、经济的稳定发展;
  • 有利于金融监管达到预期的效果。

缺点

  • 不利于金融企业加强竞争;
  • 不利于金融机构通过各类互补性金融业务分散经营风险;
  • 不利于银行的利润收入和稳定经营。

综合性银行制度

亦称为全能银行制度或混业经营银行制度

含义

指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算,甚至信托、租赁、保险等全面金融业务的银行制度。

优点

(1)能加强金融业的竞争,有利于优胜劣汰和提高效益;

(2)有利于实现规模效益;

(3)有利于实现范围经济,形成信息共享、损益互补机制;

(4)分散经营风险,保证利润收入和稳定经营;

(5)“一条龙”服务,使客户得到综合性金融服务的便利。

缺点

(1)商业银行信贷资金进入高风险领域,容易引发金融危机;

(2)更大范围的行业垄断,易危及产业的安全;

(3)监管难度加大,带来金融业系统性风险。

 

政策性金融制度

政策性金融机构的职能

倡导性职能 又称诱导性职能,是指政策性金融机构以直接或间接的资金投放,吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款,以发挥其首倡、引导功能,引导资金的流向。
选择性职能 指政策性金融机构具有通过主动选择融资领域或部门以实现其融资意图的职能。
补充性职能 又称弥补性职能,是指政策性金融机构以政策性融资补充商业性融资在一些领域或部门的不足,完善以商业性金融机构为主体的金融体系整体功能的职能。
服务性职能 指政策性金融机构依据长期从事政策性专业融资业务所积累的实践经验和专业技能,为业务对象和政府提供各方面服务的职能。

 

政策性金融机构的经营原则

 

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